태아보험 어린이보험 만기 환급 그리고 저렴한 플랜 추천 및 비교

태아보험 어린이보험 만기 환급 그리고 저렴한 플랜 추천 및 비교

 

 

요즘 태아보험이나 어린이보험이 마치 필수 Option과 같은 시대에 살고있다는 생각입니다

잘 모르거나 혹 바쁜 사람들은, 그저 주변 사람의 말을 따라서

혹은 회사 이름만 보고 태아보험 혹은 어린이보험을 준비합니다

우리는 여기서 태아보험과 어린이보험의 개념, 그리고 왜 준비해야 하는지에 대해 먼저 생각해봐야 합니다

정말 이 분야에 대해 아무것도 모르는 분들이라면 이 글이 조금은 도움이 될지도 모르겠습니다

 

태아보험의 구조는 태아특약+어린이특약+실손 이며

아이가 태어남과 동시에 태아특약은 소멸됩니다 (만일 특약과 관련된 문제가 발생시 보장을 받습니다)

이후로는 그냥 어린이보험 이라고 불러도 무방합니다

 

어린이특약, 주로 진단에 관련된 특약들은

말 그대로 여러 항목들 중 아이가 해당되는 질병이나 상해가 발생할시 그에 따른 보장을 받습니다

이를테면 3대질병진단, 골절 등등이 있겠지요

특약 만기는 30세 부터 80세 그리고 100세 까지 다양하며, 해당 나이가 될 때 까지 보장을 받는 것입니다

 

실손은 실제로 발행된 손실에 대한 보상이라고 생각하시면 됩니다

만일 하루 입원 보장이 1만원 이라고 한다면, 열흘 입원시(다인실 기준) 10만원의 입원비가 실제로 발생되는데요

이 때 아이가 실손에 가입되어 있다면, 10만원에서 10%를 공제한 (병원 등급에 따라 최대 20% 공제) 9만원을 받을 수 있게 됩니다

가장 기본값은, 상해 및 질병에 대한 입원비는 5천만원 한도로, 통원은 25만원 한도, 마지막으로 처방조제는 5만원 한도로 보장을 받을 수 있습니다 (1회 청구 기준)

 

 

과거에는 진단특약과 실손을 반드시 함께 준비해야 했지만

진단 기본계약에 상해 2억을 디폴트 값으로 붙여놓는 둥 보험료가 너무 비싸지자

국가차원에서 손해보험사들에게 '진단과 실손을 따로 준비할 수 있도록 해라' 라는 시정명령이 떨어지고 결국 실행되고 있습니다

예를 들어 5세 아이 기준으로, 기본적인 필수특약과 실손으로 구성된 어린이보험의 월납 보험료가 6만원 정도인데

이 중 실손은 8천원 정도인데 비하여 (물론 실손은 갱신이 되지만) 진단은 5만원이 넘는 비중을 차지합니다

물론 진단이 필요 없다는 것은 절대 아니지만, 납입여력 등 경제적 문제를 겪는 사람들이 준비하기엔 다소 부담스러울 수 있다는 것이죠

그래서 태아보험이나 어린이보험의 만기 시기 결정 그리고 환급형을 선택할 것인지 또 저렴하고 실속 있는 플랜은 무엇이 있는지 고민하는 분들에게 나름 제 철학을 아래에서 정리하여 말씀드려볼까 합니다

 

 

먼저 경제적으로 여유가 있거나, 우리 아이를 오랫동안 제대로 지켜주고 싶다고 생각하시는 부모님들께서는

태아보험, 혹은 어린이보험을 100세 만기로 3대질병 진단자금 2000/2000/2000 + 실비 이정도로 준비해주시면 됩니다

또 이 경우 가능하면 비갱신형 상품을 권해드리고 싶습니다. 20년 혹은 10년으로 쭉 내고 그 이후로는 보장만 받으면 됩니다

100세 플랜은, 말 그대로 내 자녀가 100살이 될 때 까지 지켜준다는 의미입니다

그리고 만 15세가 넘었을 때 사각지대가 없도록 종신보험 (납입만기 목돈으로 활용이 가능하거나 또는 간병비로 활용이 가능한) 을 준비해주시면 사실상 자녀에 대한 보험플랜은 다 끝났다고 할 수 있을 것입니다

나이가 어릴 때 보험료도 가장 저렴하며 효율적입니다. 아무튼 여유가 있는 분들은 이 플랜을 권해드리고 싶구요

 

 

만일 본인의 경제적 상황이 정말 안좋은데, 그래도 우리 아이를 제대로 지켜주고 싶다고 생각하시는 부모님들께서는

단독 실비보험 + 20~30세 만기 환급형 어린이보험을 권해드리고 싶습니다

월 6~10만원 정도의 태아보험이나 어린이보험도 좋지만, 아무래도 만기에 환급이 없거나 적은 구조이기에 정말 허리띠 쫄라맨 상황이라면 이 부담 역시 클 수가 있을텐데요

장기입원 등에 대한 위험부담을 전가시킬 수 있는 최소한의 실비보험 (1만원 미만) + 만기에 100% 환급되는 푸르덴셜 어린이보험(2~3만원)

이러한 구조로 총합 월 3~4만원 정도 납입하고, 만기에 납입금액을 모두 돌려받을 수 있기에 상당히 효율적이고 경제적이라는 생각입니다.

 

그냥 주변 사람들 말만 듣고, 혹은 어디에선가 만난 설계사의 이야기만을 듣고 섣부르게 태아보험이나 어린이보험을 준비한다면

(물론 워낙 요즘은 상향평준화가 되어 대부분의 경우에 보장을 잘 받을 수 있도록 구성되어 있지만..)

이후 불만이나 부담으로 이어질 수 있다는 생각입니다

제 철학과 주장이 무조건 옳다는 것은 아니지만, 그래도 저는 부모의 입장에서 함께 바라보려고 하고 있습니다

태아보험 및 어린이보험 선택에 고민이 있으시다면, 언제든 연락 주십시오.

성심성의껏 고민을 해결해 드리도록 하겠습니다

 

 

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저는 어떠한 경우에도 먼저 연락을 드리지 않고, 상품에 대한 권유를 하지 않습니다.